金融商品のパンフレット改善案を求む （フェルミ推定、ケース面接、コンサル、外コン）

今日も新たな依頼だ。経営コンサルタントMは、カフェの窓際に座り、コーヒーの香りを楽しみながら、クライアントからのメールを読み始めた。

「金融商品のパンフレット改善案を求む」

【相談の背景整理】 以下の金融商品のパンフレットの表現のわかりやすさに関する調査を行っており、専門家としての意見を求められている。パンフレットは一般の投資家を対象としており、複雑な金融商品をわかりやすく説明することが目的だ。

まず、パンフレット市場の規模をフェルミ推定してみる。金融商品のパンフレット市場の規模は、金融商品の種類や販売数量に基づき、以下のように推定する：

• 日本の金融商品取扱企業数：約200社

• 各企業が年間に発行するパンフレットの数：平均5万部

• 各パンフレットのコスト：約100円

市場規模の計算式：

200社×5万部×100円=10億円市場規模=200社×5万部×100円=10億円

何を知りたいのか？

クライアントが知りたいのは、彼らのパンフレットが一般の投資家に対してどれだけわかりやすく伝わっているか、またその改善点についてだ。特に以下の点について関心を持っている：

1. パンフレットの文章や図解が読者にとって理解しやすいか。

2. パンフレットのデザインやレイアウトが情報を効果的に伝えているか。

3. 金融商品のリスクやリターンに関する情報が明確に伝えられているか。

ここで、Gは気づいた。クライアントの真のニーズはパンフレットの改善だけではなく、金融商品事業全体のP/L改善にあるのだ。（ただし、今回はパンフレット販売業者側のビジネスに限定する）

外部環境の仮定

以下の仮定を基に、金融商品の理解度に関するデータを推定する：

• 日本の消費者のうち、約70%が金融商品の内容を理解するのに困難を感じていると仮定。

• 視覚的に整理されたパンフレットは、消費者の理解度を35%向上させると仮定。

課題の本質

この仮定をもとに、パンフレットの課題を整理した。問題は単に内容の複雑さにあるのではなく、情報の伝え方にもある。

1. 文章のわかりやすさ：専門用語の多用や長い文章は読者を混乱させる。短くシンプルな言葉で説明することが重要だ。

2. 視覚的な情報提供：図解やグラフを効果的に活用することで、読者の理解を助けることができる。

3. リスクとリターンの明確化：金融商品のリスクとリターンについて、透明かつ明確に伝えることが求められる。
   

パンフレットを読み直しながら、これらのポイントを頭に入れた。そして、事務所に戻り、再度パンフレットを分析した。

オプション出し

以下は具体的な改善案だ。

1. 文章の簡略化：専門用語を避け、短く明確な文章にする。例えば、「高リスク・高リターン」などの用語を使う場合は、その具体的な意味を簡潔に説明する。

2. 視覚的な情報提供：複雑な情報は図解やインフォグラフィックを使って視覚的に表現する。例えば、商品のリスクプロファイルを色分けされたグラフで示す。

3. リスクとリターンの明確化：リスクとリターンに関する情報を表やリストで整理し、読者が一目で理解できるようにする。

これらのオプションを定量的に評価し、優先順位をつける。

• 文章の簡略化：理解度が25%向上（効果：中）。

• 視覚的な情報提供：理解度が35%向上（効果：高）。

• リスクとリターンの明確化：理解度が20%向上（効果：中）。
  

想定インパクト

これらの改善を行うことで、依頼主のP/Lにどのようなインパクトがあるかを推定する。

現在の年間売上は10億円とする。改善による売上増加とコスト削減を見積もる。

1. 文章の簡略化：理解度向上により、顧客満足度が上がり、売上が5%増加すると仮定。売上増加額：

10億円×0.05=0.5億円10億円×0.05=0.5億円

1. 視覚的な情報提供：理解度向上により、売上が10%増加すると仮定。売上増加額：

10億円×0.10=1億円10億円×0.10=1億円

1. リスクとリターンの明確化：理解度向上により、売上が5%増加すると仮定。売上増加額：

10億円×0.05=0.5億円10億円×0.05=0.5億円

次に、P/Lインパクトとして費用削減を考慮する。パンフレットの改訂により、問い合わせ対応コストが削減されると仮定。年間問い合わせ対応コストを1億円とし、20%削減できるとする。 費用削減額：

1億円×0.20=0.2億円1億円×0.20=0.2億円

総合的なP/Lインパクト：

0.5億円+1億円+0.5億円+0.2億円=2.2億円0.5億円+1億円+0.5億円+0.2億円=2.2億円

デスクには、改善案が書かれたメモが散らばっている。次のステップは、この提案をクライアントに伝え、フィードバックをもとに最終版を仕上げることだ。今日も新たな依頼に挑むことができ、満足感を感じながらカフェを後にした。

※上記は、フェルミ推定、ケース面接、コンサル／外コン就活に向けたフィクションです

そもそも金融商品って何？という人のために、、